知识点：我们如何才能做出正确的理财规划（ 适合一般人的正确有效理财方法）

您不需要高薪工作或亲戚的意外之财来改善您的个人财务状况。对于许多人来说，更好的资金管理是减少开支、提高投资和储蓄能力以及实现曾经看似不可能实现的财务目标的全部手段。

即使您觉得自己的财务状况陷入困境而无路可退，您也可以做很多事情来为自己创造更好的境遇。这里有七个可以帮助您入门。

一、改善财务状况的 7 个资金管理技巧

1、跟踪您的支出以改善您的财务状况。

如果你不知道自己每个月在哪里消费，那么你的个人消费习惯很有可能有改进的空间。

更好的资金管理始于支出意识。使用MoneyTrack 之类的资金管理应用程序来跟踪各个类别的支出，并亲自查看您在餐饮、娱乐甚至日常咖啡等非必需品上的支出。一旦你对这些习惯进行了自我教育，你就可以制定一个改进计划。

2. 制定切合实际的每月预算。

使用您每月的消费习惯以及每月实得工资来设定您知道可以保留的预算。

根据剧烈的变化设定严格的预算是没有用的，例如当您目前每周订购四次外卖时，永远不要外出就餐。制定适合您的生活方式和消费习惯的预算。 

您应该将预算视为鼓励更好习惯的一种方式，例如更经常在家做饭，但要给自己一个现实的机会来满足这个预算。这是这种资金管理方法起作用的唯一方法。

3. 积累你的积蓄——即使这需要时间。

创建一个应急基金，当不可预见的情况发生时，你可以动用它。即使您的捐款很小，该基金也可以使您免于被迫以高利率借钱或可能发现自己无法按时支付账单的风险情况。

您还应该进行一般储蓄供款，以在失业时加强您的财务保障。使用自动捐款（例如FSCB 的零用钱）来增加该基金并加强存钱的习惯。

4. 每个月按时支付账单。

按时支付账单是明智地管理您的资金的一种简单方法，并且它具有极好的好处：它可以帮助您避免滞纳金并优先考虑基本支出。强大的按时付款历史记录还可以提高您的信用评分并提高您的利率。

5. 减少经常性费用。

您是否订阅了您从未使用过的服务？即使您不经常使用这些服务，也很容易忘记每月订阅各种服务和向您的银行账户收费的移动应用程序。

检查您的此类费用支出，并考虑取消不必要的会员以每月保留更多资金。

6. 攒钱买大件。

在进行大宗购买时，某些种类的贷款和债务可能会有所帮助，例如您现在需要的房屋甚至汽车。但对于其他大宗购买，现金提供了最安全、最便宜的购买选择。

当您以现金购买时，您可以避免产生利息并产生需要数月（通常是数年）才能偿还的债务。与此同时，节省下来的钱可以存入银行账户并积累可用于购买的利息。

7. 开始投资策略。

即使您的投资能力有限，对投资账户的小额捐款也可以帮助您使用赚来的钱来产生更多收入。

看看你的雇主是否提供401(k) 匹配，这基本上是免费的钱。考虑开设退休账户或其他投资账户。

改善财务状况的途径始于改变自己的习惯。其中一些改变会比其他改变更容易，但如果你坚持这种转变，你最终会拥有出色的资金管理技能，这将在你的一生中为你服务——与此同时，你将拥有更多的钱在你的口袋。

二、基本的资金管理技能对于健康的资金心态至关重要。

你如何管理你的钱会对你的生活产生重大影响。了解如何首先储蓄，了解需求和需求之间的区别，并学习如何准备预算和管理债务。

当你收到工资时，你做的第一件事是什么？你每个月都记录你的钱去哪儿了吗？

如果我们不知道如何处理我们的钱，一份好工作和梦想的收入仍然是不够的。财务安全的关键不是我们赚了多少钱，而是我们管理得有多好。

先储蓄后消费是增加储蓄的好方法。这是一项承诺，每次您收到付款时都会存入固定金额。你应该把这笔钱存入一个单独的银行账户，这样你就不会想花掉它。

先储蓄可确保您每个月都存入一部分收入。理想情况下，您应该每月至少存入收入的 10%。对于您的其余收入，请使用预算来帮助您管理开支。

相反，先消费后储蓄模式可能意味着没有什么可储蓄的了。

预算是一个很好的储蓄和支出计划。它可以帮助您谨慎管理您的储蓄、收入、支出、债务和其他负债。设置预算也是快速了解资金来源和去向的好方法。

三、如何编制预算，以下是一些帮助您入门的提示：

1、算出你的月总收入。

包括您可以依靠的收入（基本工资、租金收入）。不要包括任何您不确定自己会赚到的钱（例如奖金和佣金）。

2、每个月留出固定数额的储蓄。

首先储蓄：目标是至少节省每月实得工资的 10%，或者如果可以的话更多。将每月开支的 3 至 6 倍留作应急资金。建立紧急储蓄后，为生活中的其他目标存钱。

3、列出所有每月的开支。

包括税收、债务（任何信贷工具，如偿还贷款或信用卡余额）、交通、公用事业、购物、食品和必需品。如果您有依赖您的孩子和年迈的父母，请包括他们的津贴或经济帮助。加上为保险费、投资和储蓄预留的金额。

4、制定预算并严格遵守。

费用可能会被预算，但如果我们不需要，我们不需要花费它。

5、定期监控您的预算。

看看您是否步入正轨。例如，如果您获得加薪或减薪，或者您的家庭中有其他成员，请调整您的预算。

四、财务管理的意义

财务管理是指对企业资金的采购、使用等财务活动进行计划、组织、指挥和控制。这意味着将一般管理原则应用于企业的财务资源。

范围/要素

投资决策包括对固定资产的投资（称为资本预算）。对流动资产的投资也是称为营运资本决策的投资决策的一部分。

财务决策——它们涉及从各种资源筹集资金，这取决于对来源类型、融资期限、融资成本及其回报的决定。

股息决定 - 财务经理必须就净利润分配做出决定。净利润一般分为两种：股东股息 - 股息和股息率必须确定。

留存利润- 留存利润的数额必须最终确定，这将取决于企业的扩张和多元化计划。

最后，如果你被债务压得喘不过气来

如果您知道自己在经济上苦苦挣扎，很容易感到不知所措。

很容易把头埋在沙子里，忽略你的银行对账单和付款要求，但这不会使问题变得更好，甚至可能使问题变得更糟。

所以，深吸一口气，打开你一直忽略的任何信件。

一旦你完成了这些，至少你会知道你必须处理什么并且你可以计算出你接下来需要做什么。